Lijfrente

Als je extra pensioen wilt opbouwen, of juist extra vroeg met pensioen wilt gaan, dan kun je een lijfrenteverzekering afsluiten. Dit kan als verzekeringsproduct, maar ook als bankspaarproduct. In veel gevallen is het financieel gezien een aantrekkelijke regeling, want de premie die je betaalt is aftrekbaar van de belasting.

Als verzekeringsproduct
Een lijfrente verzekert je van extra inkomen op een bepaald moment. Het bevat een opbouwfase en een uitkeringsfase, en bestaat dus eigenlijk uit twee verzekeringen. Eerst sluit je een lijfrenteverzekering af om het bedrag op te bouwen. Als de einddatum ervan nadert kun je (als je dat wilt) een andere verzekeraar uitkiezen om de lijfrente uit te keren. Dit kan aantrekkelijk zijn als een andere verzekeraar een hoger rendement op het gespaarde geld geeft.

Als bankspaarproduct
Als je een pensioengat hebt kun je sparen of beleggen voor een aanvulling. Via een geblokkeerde rekening bij een bank of verzekeraar kun je kapitaal opbouwen voor dat deel waarover je een pensioengat hebt.

Net als lijfrente gaat dit in twee fasen; de fase waarin je geld spaart of belegt (opbouw), en de fase waarin je het opgebouwde kapitaal laat uitkeren (uitkering):

• Opbouwfase (uitgestelde lijfrente)
   je bouwt kapitaal op door een maandelijkse premie of door een storting van een groot bedrag in één keer. Dat laatste noem je een ‘koopsom’. Het ingelegde bedrag spaar je, of wordt voor je belegd. De inleg is aftrekbaar van de belasting.
• Uitkeringsfase (direct ingaande lijfrente)
  Als de looptijd voorbij is komt het opgebouwde bedrag (kapitaal) vrij. Je gaat vervolgens op zoek naar een bank of verzekeraar om dit bedrag onder te brengen. Deze keert vervolgens (naar keuze) levenslang of een vast aantal jaren periodiek een deel van het geld aan je uit. Deze uitkering is wel belast.

De keuze voor verzekeren of banksparen luistert heel nauw. Ook de hoogte van je gewenste uitkering en de daarbij behorende spaartermijnen zijn belangrijk. Wij kunnen je adviseren en alle mogelijkheden voor je doorrekenen, zodat je een goed gefundeerde keuze kunt maken voor het lijfrente product dat in jouw situatie het voordeligst is.